求学之路

    理财首先要明白，钱只是手段不是目的，理财要跟目标匹配。钱与钱是不一样的，比如说，同样是一百块钱，因为用途不同，它承受风险的能力、流动性以及收益要求都是不一样的。做理财第一件事，是要配合家庭的目标，把钱根据这个目标去分配和使用。

    是不是一定要有很多钱之后才能理财呢？其实理财涵盖范围很广，人只要在这个社会上生存，只要你有收入，只要你去支出，只要你去生活，那么就需要理财，甚至每一笔支出都可以从理财的角度去规划。

    在选择理财工具时，要注意以下几个方面：1.要知道所购买理财产品的风险和收益是多少。购买短期理财产品前，我们应该先查询利率，如果收益高于过高，则要注意风险；2.轻担保重来源。买任何一个理财产品时，一定要清楚产品到期后钱从哪儿来。有很多的的理财产品都包装得很漂亮，具有各种各样的担保，其实都没有用。投资者一定要知道投资项目的资金来源是什么，以避免踏入“旁氏骗局”，也可以避开很多陷阱；3.注意发行机构的建立时间和区域。

    人的一生总会遇到一点不确定性，当面临风险事件时，我们往往会发现支出突然放大，进而影响财务安全。而保险就是当家庭面临意外风险时的财务保障。在购买保险时需要弄清四个问题：1.买给谁？保险应当买给对家庭财务安全贡献最大的人；2.买什么？一般家庭可以选择购买意外险、重大疾病险以及养老险；3.买多少？从支出的角度来说，应按照家庭年收入5%~10%去买就可以。4.向谁买？由于保险是一个很长期的过程，所以一定要找经营稳健的公司，比如说国有的中国人寿(601628,股吧)或者国际上有百年历史的美国友邦这些都可以。

    自由收益的投资目的是为了实现理想和提升生活品质。这部分的资金可以用于投资房地产、股票、外汇、黄金、商品、艺术品等很多项目，但在投资前，我们必须做好这些准备：1.要了解经济学及金融学的基础知识； 2.清楚自己到底在赚谁的钱；3.自己有能力赚什么钱？一般来说应投资自己熟悉和了解的行业；4.投资者必须确定自己的投资范围，看不懂的事情不要去投。

    基金本身是委托理财的一种，选基金或者选委托理财应该看什么？主要来说有四点：

    第一点是诚信。看一个基金是否诚信，首先要看它说的跟做的是否一致，比如说有个基金的产品说明自己是投资环保概念的，结果投资之后发现跟环保一点关系都没有，这是不诚信，即便它投资的项目可能利润很大，但是这种不诚信的基金千万不能买，因为买这种基金跟赌没有什么区别。

    第二点是对赚钱能力的评估。你不用去追求总排前十名的基金经理，基本上这个人在股市赚钱的时候，能拿平均收益就可以了。

    第三点是风险评估能力。股市上涨的时候，人人都能赚钱，这没有什么特别，重要是在跌的时候你没有亏钱。如果有两个基金都从1元涨到10元，但其中一个基金公司，曾经有一次从5元跌到2元，而另一个公司最大的跌幅只有5元跌到4元，哪一个好？一定是5元跌到4元的好，而且我觉得这个指标最重要。

    第四点是不要关注短期波动、但是要关注异常波动。既然你委托别人为你理财，给你买股票，就不要太多的去关注短期波动。